住宅ローンの保証料とは？

住宅ローンの保証料とは？
住宅ローンを借りる際に支払う「保証料」とは、もしその借りた人が返済できなくなった場合に、保証会社が借りた本人の代わりに金融機関に残債を一括で返済するための費用です。
この保証料は借りる人が保証会社に対して支払うものであり、ほとんどの住宅ローンでは、「保証会社による保証を受けること」を条件の一つとして求められます。
ただし、一部の金融機関では保証料が不要な場合もあります。
なお、保証料を支払った後は、金融機関ではなく保証会社に返済をする相手が変わるため、注意が必要です。
保証料の支払い方法
保証料の支払い方法は、一括払いと金利上乗せの内払いの２つがあります。
ほとんどの金融機関では、どちらかを選ぶことができます。
一括払いの場合は、住宅ローンを借りる際にまとめて支払います（外払い方式）。
一方、内払いの場合は、借りた金額に金利を上乗せし、毎月少しずつ支払う方法です。
具体的な保証料額
具体的な保証料額は、保証会社によって異なります。
また、同じ保証会社でも、融資審査の結果によっても異なる場合があります。
例えば、みずほ銀行の場合、一括払いの場合は、借入額1000万円に対して返済期間35年で元利均等返済する場合、保証料は20万6110円から72万1470円になります。
保証料の具体的な金額は、借りる金額や返済期間、金融機関や保証会社によって異なるため、詳細は融資の際に確認する必要があります。
保証料の目的と役割
保証料の主な目的は、借りた人が返済できなくなった場合に保証会社が代わりに返済するための費用を捻出することです。
借り手が返済できないリスクを負担することで、金融機関に安心感を与える役割を果たしています。
保証会社は、借り手の代わりに金融機関に返済することで、借り手が住宅ローンで購入した住宅を失うことなく、金融機関に返済することができるようサポートしています。
参考ページ：不動産中古住宅｜住宅ローンの保証料ってなぜ必要？詳しく解説！
住宅ローンに必要な保証料の支払い方法
しかし、保証料を支払っただけで安心して返済義務から解放されるわけではありません。
実は、代位弁済が行われた後は、銀行ではなく保証会社に対して返済を行う必要があります。
保証料の役割を理解し、返済については常に責任を持ち続けることが重要です。
また、保証料の内払い方式と一括前払いのどちらがお得なのか気になる方もいらっしゃるかもしれません。
この場合、借入額に加えて事務手数料（3万2400円）の支払いも必要です。
ご参考までに、保証料の金額は借入額に応じて増減する傾向があります。
例えば、3000万円の借入額の場合、返済期間が20年の場合は約45万円から156万円の範囲での支払いが求められます。
一方、返済期間が35年の場合は、約62万円から217万円までの支払いが必要です。
このように、保証料の支払い金額は借入額と返済期間によって変動するため、事前に計算しておくことが重要です。
自分にとって最も合理的でお得な支払い方法を選ぶためには、借入額と返済期間をしっかり考慮した上で、内払い方式と一括前払いとを比較検討してみてください。